Nationale Hypotheekgarantie tijdelijk verhoogd naar 350.000 euro!

Wat levert ú dat op?
U heeft het ongetwijfeld al uit de media vernomen maar toch willen wij deze ontwikkeling via een kwestie van geld nogmaals bij u onder de aandacht brengen. Waar gaat het precies over ? De Ministerraad heeft ingestemd met het voorstel de kostengrens voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) tijdelijk te verhogen naar 350.000 euro. Het Kabinet wil hiermee de vastgelopen woningmarkt een impuls geven. Wat houdt NHG precies in en hoe kan deze tijdelijke verhoging ook ú voordeel opleveren?

Wat is NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. U kunt die garantie verkrijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. Hierna staat het Waarborgfonds garant voor de terugbetaling van uw hypotheek aan de geldverstrekker, indien er een schuld resteert na een noodgedwongen verkoop van uw woning. Een hypotheekverstrekker heeft namelijk het recht de woning via een openbare verkoop (veiling) te verkopen, als u niet meer aan de financiële verplichtingen –het betalen van rente en aflossing- voldoet. Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop, bijvoorbeeld als de betalingsachterstanden het gevolg zijn van een inkomensdaling door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als een van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld scheiding, kan het Waarborgfonds u dit bedrag kwijtschelden en hoeft u dit bedrag dus niet meer terug te betalen.

Fors lagere rente bij NHG
Doordat een bank bij een lening met NHG een extra zekerheid heeft dat de lening ook in een slecht scenario wordt afgelost, wordt er een kleinere risico-opslag in de rente doorberekend. Dit resulteert in een rentevoordeel dat kan oplopen tot 0,8% per jaar. Dat betekent voor een hypotheek van 200.000 euro tot 1.600 euro rentevoordeel per jaar.

NHG bij aankoop maar ook bij verbetering van een eigen woning
Het oorspronkelijke doel van deze regeling is het bevorderen van het eigenwoning bezit. Sinds een paar jaar kunt u echter ook indien u reeds een eigenwoningbezitter bent, een hypotheek met NHG voordeel afsluiten. Een nieuwe lening, mede ter aflossing van een bestaande lening (dus oversluiten) kan onder de regeling van NHG vallen, mits er sprake is van kwaliteitsverbetering van de eigen woning. Het interessante hiervan is dat er geen minimum bedrag voor kwaliteitsverbetering geldt. Het is dus mogelijk om slechts een klein bedrag voor verbetering van de woning te reserveren bij de bepaling het benodigde hypotheekbedrag om zodoende al te profiteren van de voordelen van NHG. Het schilderen van de voordeur voor een paar honderd euro is bijvoorbeeld al voldoende. Alle hypotheken kleiner dan € 350.000 kunnen, mits aan de overige voorwaarden wordt voldaan, worden overgesloten naar een hypotheek met NHG. Dit kan u een behoorlijke maandelijkse besparing opleveren!

Voorwaarden om NHG te verkrijgen
Om in aanmerking te komen voor NHG moet uw inkomen, de benodigde lening en de woning aan bepaalde voorwaarden voldoen. Één van die voorwaarden, namelijk de maximale verkrijgingkosten van de aangekochte woning, dan wel de hoogte van de benodigde lening, is per 1 juli aangepast naar € 350.000. Dit bedrag is inclusief een vaste opslag van 12% bij bestaande bouw en 8% bij nieuwbouwwoningen. Nu de kostengrens is verhoogd komen kopers die een bestaande woning kopen tot € 312.500 of een nieuwbouwwoning tot € 324.000 vanaf 1 juli in aanmerking voor een hypotheek met NHG en daarmee dus voor een lening met een lager rentepercentage.

Wat kost NHG?
Voor het verkrijgen van NHG brengt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen een éénmalig bedrag van 0,45% van het hypotheekbedrag in rekening. Bij een hypotheek van € 300.000 betekent dit een éénmalige kostenpost van € 1.350. Het behoeft waarschijnlijk geen uitleg dat bij een renteverschil van bijvoorbeeld 0,5% deze kosten op korte termijn zijn terugverdiend.

Bij de beoordeling of het interessant is om uw bestaande hypotheek om te zetten naar een hypotheek met NHG is het in de eerste plaats natuurlijk van belang te weten welk doel u daarmee nastreeft: het langer vastzetten van uw rentevaste periode (meer zekerheid), het verlagen van uw totale toekomstige hypotheekkosten (financieel gewin op de lange termijn) of simpelweg het verlagen van uw maandlasten (verhogen van uw netto besteedbaar inkomen). Een onafhankelijk intermediair voorziet u daarvoor van een onafhankelijk advies, ondersteunt u in het maken van uw keuzes en is de aangewezen partij de geldverstrekker voor u te selecteren die het beste bij uw wensen aansluit.

Conclusie
De verhoging van de kostengrens geeft een grotere groep woningkopers én woningbezitters de mogelijkheid extra zekerheid te verkrijgen, waarbij de woonlasten teruggedrongen kunnen worden. Een welkome ontwikkeling in deze onzekere dagen!