Dienstverlening

Dienstverleningsdocument  HELLER & HELLER

ONZE DIENSTVERLENING

Wij beschikken over een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. 
Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn.
 
Schadeverzekeringen
Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. 
Dat kan gaan om de verzekering van uw inboedel of van uw auto. 
Wellicht hebt u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. 
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in schadeverzekeringen.
 
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. 
Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. 
Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. 
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen.
 
Hypothecair krediet
Indien u een woning koopt, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. 
Dat is een belangrijk adviesmoment. 
Immers u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een lange periode. 
Bij zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. 
Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. 
Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. 
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken.
 
Consumptief krediet
Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. 
Bijvoorbeeld omdat u een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet aanschaffen. 
De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. 
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in kredieten.
 
Betalen en sparen
Sparen kunt u op verschillende manieren doen. 
Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. 
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in betaal- en spaarproducten.
 
Banksparen
Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. 
Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van uw pensioen. 
Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u.
 
Beleggen
Ons kantoor verleent geen beleggingsdiensten.
Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in beleggingen.
 

Hoe komen wij tot een advies?

 Adviesvrij
Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. 
Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering.
 
Ondernemersvrijheid
Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. 
Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer.
 
Keuze van aanbieders
De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. 
Wij werken met speciale vergelijkingsprogramma's die het mogelijk maken om een objectieve analyse te maken van nagenoeg de gehele markt.
Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen. 
Deze vergelijking maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. 
Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring met de instelling hoe die zich opstelt indien een beroep wordt gedaan op een uitkering. 
Omdat wij op deze wijze werken, kunnen wij als een ongebonden, objectieve bemiddelaar voor u optreden.
Voor de producten betalen en sparen zijn wij gebonden bemiddelaar voor de SNS Regio Bank. 
Wat betekent dat wij alleen adviseren en bemiddelen voor de SNS Regio Bank.

 

Hoe zit het met onze kosten?

Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. 
Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. 
Deze kosten worden op verschillende wijzen vergoed.
Ons kantoor heeft ervoor gekozen onze kosten onderdeel te laten zijn van de prijs van het product. 
Bij verzekeringen is dat de premie, bij hypotheken de provisie.
De premie of de provisie betaalt u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij of de geldverstrekker. 
Vervolgens draagt deze een deel hiervan aan ons af ter dekking van onze bedrijfskosten.
Als u de premie of de provisie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening. 
Tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt.
Vraagt u ons diensten te verlenen waarbij deze wijze van honorering niet mogelijk is, dan zullen wij altijd vooraf met u een andere afspraak maken over onze honorering. 
U weet dus altijd vooraf op welke wijze wij worden gehonoreerd.
 
Beloningstransparantie
Vanaf 1 januari 2009 moeten wij onze verdiensten aan uw kenbaar maken m.b.t. een hypotheek en de en levensverzekering die hieraan gekoppeld wordt. 
Voor alle overige financiële producten geldt deze verplichting (nog) niet. 
Onze kosten (provisies) worden vergoed door de verzekeraars en banken waar wij producten voor uw onderbrengen.
 
Wij willen naar u transparant zijn en geven u een indicatie van de provisies van de diverse financiële producten:
 
Aflossingsvrije hypotheek                               : tussen 0,5% en 1,0% van de hoofdsom van de hypotheek.
Leven                                                                    : tussen 1% en 2,2% van de hoofdsom van de hypotheek.
(Bank)Spaar- en beleggingshypotheek      : tussen 1% en 2,2% van de hoofdsom van de hypotheek.
Levensverzekeringen                                        : tussen 3,5% en 6% van de premiesom.
Schade en zorgverzekeringen                        : tussen 10% en 35% van de jaarpremie.
Kredieten                                                             : tussen 0,2‰ en 2,5‰ over het opgenomen saldo.
Spaarrekeningen                                               : tussen 0,1% en 0,22% over het spaarsaldo.
 
Bovengenoemde bedragen zijn gemiddeld. 
De wet verbiedt banken en verzekeraars om ons als financieel dienstverlener omzetbonussen te geven. 
Bij de meeste producten wordt een doorlopende provisie vergoed.
Hypotheek- en levenprovisie wordt voor een gedeelte ineens betaald met een zogenaamd terugboekrisico en het restant doorlopend. 
Er bestaat dus een kans dat bij voortijdig beëindigen van een hypotheek of ander complex product er een terugboeking door ons kantoor gedaan moet worden aan de verzekeraar. 
Deze periode geldt meestal voor een termijn van 5 tot 10 jaar.
In bepaalde gevallen kunnen wij ook werkzaamheden verrichten op uurloon basis. 
Het uurtarief is minimaal € 150,- excl. BTW. 
Bij een hypotheek kunnen deze kosten eventueel worden meegefinancierd. 
De nota dient dan door de notaris te worden voldaan. 
De bijgesloten producten gaan wel op (doorlopende) provisiebasis. 
Dit doen wij omdat we u op deze manier in de toekomst ook te woord kunnen staan zonder dat daar direct een rekening tegenover hoeft te staan.
 
 

WIJ VRAGEN OOK IETS VAN U


Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.
 
Volledige en juiste informatieverstrekking
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. 
Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent
grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning.
De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.

Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt het best vergelijken met een puzzel.
Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn.
Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders heeft afgesloten en ook elders laat begeleiden.
Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben.
Zo kan worden voorkomen dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had.
Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket.
 

Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten.
Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden.
 
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. 
Soms gaat het daarbij om informatie die wij u op basis van een wettelijke verplichting aan u verzenden.
Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. 
Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen.
In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen.
Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.
 
Persoonsgegevens
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. 
Wij gaan hier zorgvuldig mee om. 
De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP).
 

ALS U EEN KLACHT HEBT

Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk.
Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt.
 
Eerst de klacht kenbaar maken aan ons

Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen.
 
Daarna eventueel naar het Klachteninstituut

Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
 
U kunt zich hiervoor wenden tot:

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Telefoon: 0900-3552248 (10 ct/min.)
E-mail: info@kifid.nl
Internet: www.kifid.nl
 
Wij doen meer voor u
Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. 
Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer kunnen aangeven. 
Hebt u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. 
Wij zijn u graag van dienst.
 
Beëindiging van de relatie
U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. 
U kunt de betreffende verzekeringsmaatschappij verzoeken lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze.
Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. 
Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. 
De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons, totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.

   

Langestraat 90		Tel:	0591-571000		E-mail:	info@hellerenheller.nl
7891 GG Klazienaveen		Fax:	0591-571001		Website:	www.hellerenheller.nl